Порядок признания гражданина банкротом: ключевые аспекты и последствия

Процедура банкротства для граждан имеет два формата: внесудебный (через МФЦ) и судебный.

Инициировать внесудебное банкротство может только сам должник, и эта процедура является бесплатной. Для подачи заявления в МФЦ должны быть соблюдены два условия: общая сумма долгов должна составлять от 25 тыс. до 1 млн руб., и у гражданина не должно быть имущества, подлежащего взысканию. Кроме того, исполнительное производство в отношении гражданина должно длиться не менее семи лет, либо одного года, если должник является участником СВО или получает пенсию/социальные выплаты как основной доход. Процедура занимает полгода, по истечении которых долги списываются, если кредиторы не заявили возражений.

Судебное банкротство может быть инициировано кредитором или уполномоченным органом (ФНС РФ), если долги составляют от 500 тыс. руб. и просрочены на три месяца и более. Сам должник вправе подать заявление в арбитражный суд при любой сумме задолженности, если не может погасить её в срок. Гражданин обязан подать на банкротство, если не может расплатиться с кредиторами, а общая сумма долгов превышает 500 тыс. руб.

Судебный процесс банкротства выглядит следующим образом: суд признает заявление обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долгов, назначая финансового управляющего. Управляющий выявляет обязательства и имущество должника, оценивая шансы на восстановление платежеспособности. Если у гражданина есть возможность погасить долги и стабильный доход, суд может утвердить план реструктуризации на срок до пяти лет, предоставляя отсрочку и рассрочку выплат.

Если восстановление платежеспособности невозможно, и активов не хватает, суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Имущество должника продается с торгов, а вырученные средства распределяются между кредиторами. По завершении реализации имущества суд освободит гражданина от оставшихся обязательств, включая долги перед кредиторами, не участвовавшими в деле о банкротстве.

Однако, долги не списываются, если должник действовал недобросовестно, скрывая информацию или предоставляя ложные сведения об имуществе и доходах, либо был признан виновным в мошенничестве, преднамеренном или фиктивном банкротстве. Также не подлежат списанию обязательства по субсидиарной ответственности, алиментам, выплате зарплаты, возмещению морального вреда или вреда, причиненного жизни или здоровью.

Признание банкротом накладывает на гражданина ряд экономических ограничений: в течение трех лет он не может участвовать в управлении юрлицом (для банков – десять лет), а в течение пяти лет обязан сообщать о банкротстве при обращении за кредитом или займом. Повторное банкротство не может быть инициировано гражданином в течение пяти лет, а если в этот период его обанкротят по заявлению кредиторов, непогашенные долги не будут списаны.